La nouvelle est tombée, et elle concerne potentiellement des millions de Français : un simple solde insuffisant au moment d’un prélèvement peut entraîner des frais bancaires parfois très lourds. Vous pensez qu’un oubli de quelques euros n’est pas grave ? Détrompez-vous. Selon les banques, une série de prélèvements rejetés peut vous coûter jusqu’à 207 euros en seulement trois jours. Voici ce que vous devez savoir pour protéger votre compte.
Qu’est-ce qu’un rejet de prélèvement ?
Lorsqu’un prélèvement se présente sur un compte bancaire insuffisamment provisionné, la banque peut refuser de l’exécuter. Ce rejet entraîne alors des frais, qui sont plafonnés par la loi à 20 euros maximum par opération. L’objectif de cette réglementation est de protéger les clients d’abus tarifaires.
Mais attention : certaines banques appliquent tout de même ces frais systématiquement, même pour des prélèvements de quelques euros. Pire, plusieurs rejets successifs peuvent s’accumuler très rapidement.
Des coûts variables selon les banques
Toutes les banques ne facturent pas ces rejets de la même manière. Certaines sont plus souples avec leurs clients et appliquent un plafond mensuel ou journalier. D’autres choisissent de ne pas facturer du tout (comme Revolut), tandis que certaines appliquent le plafond maximal autorisé.
Voici un extrait d’un comparatif réalisé selon un scénario de 15 rejets étalés sur trois jours (avec des montants entre 4 et 90 euros). Le coût total théorique maximal selon la réglementation s’élève à 207 euros :
Frais de rejet de prélèvement – Extrait comparatif
| Banque | Frais de rejet d’un prélèvement | Scénario |
|---|---|---|
| Revolut | Gratuit | 0,00 € |
| Helios | 1 € | 15,00 € |
| Banque Palatine | Montant du prélèvement rejeté, plafonné à 20 € | 80,00 € |
| BNP Paribas Guyane | 18,43 € (> 20 €) | 110,58 € |
| Hello bank | 20 € (> 20 €) | 120,00 € |
| BNP Paribas | 20 € (> 20 €) | 120,00 € |
| Caisse d’Epargne Normandie | Plafonné à 20 € et 40 € par jour | 120,00 € |
| Caisse d’Epargne Auvergne Limousin | Plafonné à 12 € et 144 € par mois | 141,00 € |
| Nickel | 10 € | 150,00 € |
| N26 | Plafonné à 15 € | 168,00 € |
| Ma French Bank | Plafonné à 16,60 € | 182,40 € |
| Caisse d’Epargne Bourgogne Franche-Comté | Plafonné à 20 € et 200 € par mois | 200,00 € |
| Crédit Agricole Martinique | Plafonné à 20 € | 207,00 € |
Pourquoi ces frais grimpent si vite ?
La réglementation fixe un maximum par opération, mais rien n’empêche les banques d’accumuler les frais sur plusieurs jours. Dans notre exemple, avec 15 rejets, on atteint très rapidement le plafond. Certaines banques appliquent des limites par jour ou par mois, ce qui peut être plus avantageux pour les clients en difficulté temporaire.
Quelles obligations légales pour les banques ?
Depuis 2016, les banques ne peuvent pas prélever ces frais immédiatement. Elles doivent informer le client sur son relevé bancaire, avec un délai de 14 jours avant de prélever. Par ailleurs, si le prélèvement est présenté une seconde fois et rejeté à nouveau, la banque ne peut pas facturer deux fois.
Enfin, les commissions d’intervention sont inclues dans le plafond de 20 euros. Une banque ne peut donc pas ajouter 8 euros de frais supplémentaires en plus du rejet, comme c’était le cas auparavant.
Comment éviter ces frais ?
- Surveillez votre compte : activez les alertes SMS ou notifications.
- Constituez une petite réserve sur un compte à part pour parer aux imprévus.
- Utilisez un agrégateur bancaire pour regrouper vos finances.
- En cas de difficultés, contactez votre banque pour demander un report de prélèvement ou un plafonnement des frais.
Conclusion : jusqu’à 200 € de frais pour un oubli ? Oui, et ça arrive souvent
Alors que l’inflation fragilise le pouvoir d’achat, ces frais bancaires peuvent vite devenir un piège. Une simple semaine avec plusieurs rejets de prélèvements suffit à creuser votre découvert.
Heureusement, certaines banques comme Revolut ou Helios choisissent de ne pas facturer ces incidents ou de limiter les frais à des niveaux raisonnables. Comparer et bien lire les conditions de votre banque devient plus que jamais essentiel pour éviter les mauvaises surprises.
